Согласно части 5 статьи 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств. 

При этом в соответствии с частью 6 статьи 70 указанного закона, в случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа или сомнений в достоверности сведений, банк или иная кредитная организация вправе для проверки подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений задержать исполнение исполнительного документа, но не более чем на семь дней. 

Право банка на задержку исполнения подтверждается и судебной практикой, например, в постановлении апелляционной инстанции по делу №А-55-3146/2014 суд не поддержал доводы кредитора о нарушении его прав в связи с задержкой банком исполнения исполнительного документа и посчитал действия банка законными. 

Как следует из письма Центрального Банка Российской Федерации от 02.10.2014 N 167-Т «О мерах по снижению операционных рисков при принятии к исполнению исполнительных документов», Банк России рекомендует кредитным организациям тщательно проверять подлинность предъявляемых исполнительных документов перед принятием решения о списании денежных средств со счетов клиентов. Согласно статье 856 Гражданского кодекса РФ именно банк несёт ответственность в случае необоснованного списания денежных средств со счетов клиентов. 

Но что же происходит со счетами должника во время проверки банком достоверности сведений или подлинности исполнительного документа? 

Федеральным законом от 03.12.2011 N 389-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» часть 6 статьи 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» дополнена следующим предложением: «При проведении указанной проверки банк или кредитная организация незамедлительно приостанавливает операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию». 

То есть во время проверки банком подлинности исполнительного листа, у должника нет возможности вывести денежные средства со своих счетов, так как кредитная организация обязана «заморозить» операции по счетам должника в пределах, взыскиваемой суммы.